Jelzáloghitel, hogyan válasszunk bankot és takarítsunk meg
Előző![Jelzáloghitel, hogyan válasszunk bankot és takarítsunk meg jelzáloghitel](https://webp.images-on-off.com/28/964/250x187_m7tt0v61tio00iyau3tt.webp)
A jelzálogszerződés megkötésekor nem szabad elfelejteni, hogy nem a reálkamat, hanem a teljes túlfizetés játssza a főszerepet.
Ha úgy dönt, hogy jelzáloghitel-szerződést köt lakásvásárláshoz, próbáljon körültekintően eljárni a bank kiválasztásánál. A jelzáloghitel megtakarításához nemcsak a választott bank reálkamatát kell ismernie, hanem a számítási sémát és a rejtett díjakat is. Emellett az oroszok visszaigényelhetik a jövedelemadót (SZJA), és igénybe vehetik az állami segítséget.
A jelzáloghitel-szerződés megkötése előtt alaposan mérlegelje az összes előnyt és hátrányt, mert a hiteltörlesztéseket hosszú évekig vissza kell fizetni, és megóvja magát az esetleges buktatóktól, amelyekről a mai cikkben fogunk beszélni.
A leendő hitelfelvevők bankválasztáskor leggyakrabban csak 1-2 mondatot vesznek figyelembe a pénzügyi piac legnagyobb szereplőitől. Ez a megközelítés helytelen, mivel a legjövedelmezőbb ajánlatokat figyelmen kívül hagyhatjuk. A jelzálogszerződést mindig szolid összegre kötik, így akár fél százalékos törlesztőrészlet is segíthet a komoly megtakarításban. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankok az alacsony reálkamatot használják az ügyfél érdeklődésének felkeltésére, de a pénzügyi teher jelentős részét további díjak képezhetik.
HITEL ÁRA ÉS ELSŐ RÉSZLET
Jelzáloghitel-szerződés Ukrajna és Oroszország szinte bármelyik bankjában köthető. A jelzáloghitelezési programok különböző társadalmi csoportokhoz tartozó hitelfelvevőket céloznak meg. Számos pénzintézet kínál egyéni jelzáloghitel lehetőségét is, amikor is a kamat az induló befizetés mértékétől függően változhat. Így ha a hitelfelvevő a jelzálogszerződést megkötve a lakás költségének több mint 50%-át ki tudja fizetni, akkor jelentős megtakarítást érhet el.
Igazia lakásvásárlásra felvett jelzáloghitel kamata hagyományosan alacsonyabb, mint a különálló ház vásárlása esetén. A bérház építése nagyobb léptékű esemény, mint a nyaralók építése, és ennek megfelelően az ilyen ingatlanok likvidebbek a bank számára. Az elsődleges ingatlan vásárlására vonatkozó jelzálog-szerződés megkötésekor a hitelfelvevő a másodlagos lakáshoz képest 1,5-2%-os hitelkedvezménnyel számolhat. A helyzet az, hogy a "másodlagos" vásárlás gyakran ingatlankockázatokkal jár, amely magában foglalja a reálkamatot ebben az ingatlanszektorban.
HITEL KAMAT – RÖGZÍTETT VAGY LEBEBE?
A jelzáloghitel-szerződés megkötése előtt alaposan tanulmányozza át a kamatláb típusát - ez nem csak fix, hanem lebegő is lehet. A fix reálkamat a hitel teljes törlesztési ideje alatt változatlan marad, ami a kamatok emelkedése mellett előnyt jelent. Igaz, ha a kamatok csökkenni kezdenek, akkor valóban túl kell fizetni a hitelt, mert a jelzálogszerződést nem lehet módosítani.
Ha a hitelfelvevőnek nincsenek kétségei országa gazdaságának stabilitása felől, akkor változó kamatozású jelzáloghitel-szerződést köthet, amely bizonyos piaci mutatókhoz (például LIBOR - egy indexmutató, amely a bank átlagos kamatlábat tükrözi) köthető. bankközi hitelpiac) . Az átlagos reálkamat csökkenése esetén a hitelfelvevő képes lesz megtakarítani, ugyanakkor figyelembe kell venni, hogy a kamatok emelkedése azonnal befolyásolja a hiteltörlesztés mértékét.
GONDOSAN! REJTETT BIZOTTSÁG
A jelzálogszerződés nemcsak a kölcsön kamatai megfizetését írja elő, hanem további megbízási díjakat is. Egyes orosz és ukrán bankokban a hitelfelvevőnek még a hitelkérelem feldolgozásáért is fizetnie kell. Az ilyen fizetés nem számítható felhitelfelvevőtől, aki a bankkal kötött megállapodás alapján dolgozó brókeren keresztül köt jelzáloghitel-szerződést. Ne feledje azonban, hogy a bróker sem dolgozik ingyen.
Ezen kívül sok bank díjat számít fel a kölcsön kiadásáért. Ezt a díjat az akciók ideje alatt ideiglenesen elengedjük, jelzálogszerződést az elengedett időszakban lehet kötni. De még itt sem veszítheti el az éberségét: néha még ilyen jutalék hiányában is drágább lehet egy jelzálog, mint más bankokban.
Az értékbecslő és biztosító társaságok szolgáltatásainak kötelező költségeit is meg kell tervezni. Általában az alkuszok tartják a kapcsolatot a biztosítókkal, kedvezményeket kapnak tőlük. De ha saját maga köt jelzáloghitel-szerződést, anélkül, hogy bróker segítségét kérné, alaposan fontolja meg a biztosítótársaságok összes ajánlatát, és válassza ki a legkedvezőbb tarifát. Tudni kell, hogy az ingatlanértékelő szakemberek is eltérő áron dolgoznak, de a sürgős ingatlanértékelés mindig drágább. Ezért ha időbeli „hátrány” áll fenn, a költségek megtakarítása érdekében sietve végezzen értékelést.
A bankok gyakran jutalékot számítanak fel, ha pénzt utalnak át egyik számláról a másikra. Bizonyos esetekben ennek a jutaléknak az összege rögzített, de néha a bank megköveteli egy adott tranzakció százalékát. Számolja ki, mi lesz a jövedelmezőbb az Ön esetében. Például egy kis hitelösszegnél fix jutalék helyett az összeg 0,5%-ának megfelelő jutalékot célszerű elfogadni. Ha a hitel nagy, akkor még a 0,5% is elég szilárd kamatlábnak bizonyul.
FIZETÉSI RENDSZEREK JELZÁLOGBAN SZERZŐDÉSEK ALAPJÁN
A kölcsön törleszthető járadékkal vagy differenciált törlesztéssel. Járadékfizetés esetén a jelzáloghitel-szerződést kötött ügyfélnek át kell adnia a banknak a hitelen fennmaradó tartozásból képződött összeget. Így az első néhány hónapban a hitelfelvevő a sajátját fizetikamatot, és a jövőben - pénzt a vásárolt ingatlanért.
Ha a differenciált fizetési módot választja, akkor tartozása részekre oszlik, és a fennmaradó tartozás összegére számítják a reálkamatot. Más szóval, az e rendszer keretében folyósított kifizetések összege minden hónapban csökken.
A statisztikák szerint, ha differenciált konstrukció szerint köt jelzáloghitel-szerződést, a jelzáloghitel kifizetése jövedelmezőbb lesz, mint járadékos feltételek mellett. A hitelfelvevő megtakaríthatja a kamatokat (a megtakarítás különösen akkor lesz észrevehető, ha a kölcsönt idő előtt visszafizetik).
JELZÁLOG OROSZORSZÁGBAN: ÁLLAMI SEGÍTSÉG
Az orosz hitelfelvevő számára, aki jelzáloghitel-szerződést kötött, létezik egy speciális levonási rendszer, amely lehetővé teszi a jövedelemadó visszatérítését (személyi jövedelemadó 13%. Az ingatlan maximális ára azonban nem haladhatja meg a 2 millió rubelt () 53 500 USD). Vagyis legfeljebb 260 000 rubelt (6 950 USD) térítenek vissza - a 2 millió 13%-át.
Idén január 1-jétől az Orosz Föderációban a kamattal járó levonás 3 millió rubelre (80 260 dollárra) korlátozódik - így maximum 390 000 rubelt (10 430 dollárt) lehet visszafizetni - a 3 millió 13%-át. Ahhoz, hogy pénzt kapjon, az orosz hitelfelvevőnek össze kell gyűjtenie egy dokumentumcsomagot az adóellenőrzéshez. A visszatérítési folyamat általában két-négy hónapig tart.
Mint ismeretes, az oroszok különféle állami programokban is részt vehetnek, amelyeket kifejezetten a kormány dolgozott ki, hogy az ország lakosságának gyengén védett csoportjai számára lakhatást biztosítsanak. A polgárok ezen kategóriái közé tartoznak a nagy és fiatal családok, valamint a fiatal szakemberek, tudósok és orvosok.
Jelenleg az Orosz Föderációban is aktív a "Lakhatás az orosz család számára" állami program. Családok, akikjavítani kell az életkörülményeket, ugyanakkor nincs elegendő forrásuk jelzáloghitellel rendelkező lakás vásárlására. Minden orosz régióban saját programok is működnek.
Forrás: stopmakler.com
Hasznos volt ez a cikk? Mentse el az oldalára a közösségi hálózaton!
KövetkezőOlvassa el tovabba:
- Öntöttvas libaedény tapadásmentes bevonattal. Hogyan válasszunk
- Hogyan válasszunk szivattyút vízfüggönyhöz és kaszkádhoz
- Hogyan válasszunk dekoratív patkányt
- Hogyan válasszunk torpedó dinnyét
- Hogyan válasszunk elektromos vízforralót