A kölcsön kamatának kiszámítása, éves és havi képletek és példák

Előző

Az Orosz Föderáció Központi Bizottságának tavalyi felmérése szerint az oroszok 82%-a ellenzi a kölcsönök formájában folyó összejátszást. Az előző időszakhoz képest 20%-kal nőtt a szkeptikus állampolgárok száma. De a közvélemény úgy marad, ahogy van, és az emberek nagy része eladósodott, így liknep nélkül nem lehet. A kölcsön kamatának kiszámításával kapcsolatos információkat fel kell venni a modern ember életének ábécéjébe. Hogyan ne számoljon rosszul, olvassa el tovább a cikkben.

Hogyan számolja ki a kölcsönt saját maga

Ahhoz, hogy a kölcsön felvétele előtt tisztában legyen a jövőbeni kifizetéseivel, tisztában kell lennie azzal, hogy milyen típusú kölcsönt (dolgok, lakás, autó vásárlására), a törlesztés módját (járadék vagy differenciált) és milyen fizetési határidőt választ a felajánlottak közül. a bank által. Ha nem elégedett egy olyan elemi lehetőséggel, mint a pénzügyi szakember által összeállított előleg, végezze el a számításokat egy online számológép segítségével.

Egyáltalán nem keresi a könnyű utakat? Ezután használja az Excelt, ha ismeri. Nem lesz túl nehéz olyan képletet alkotni, amelyben csak a kamatlábakat kell módosítani. Egy másik módszer egy hagyományos számológép, amely csak egy egyszerű fogyasztási hitel kiszámításában segít. Ne feledje, hogy összetett kifizetéseknél: járadék vagy különbözet esetén a számológép nem menti meg.

Nos, a pénzügyi esztétáknak jól jön az extrém módszer: emlékezzen iskolás éveire, és számolja ki a kölcsön kamatait egy oszloppal, vagy hagyja, hogy gyermeke gyakorolja a számolást és a családi költségvetés kezelését. Az ilyen közös matematika érdekes időtöltést biztosít számodra, azonban a korábbi módszerekhez hasonlóan csak a fogyasztási hiteleknél tudsz majd grafikont készíteni.

Számítás a képlet szerint

Amikor keresi a módját, hogy pénzt szerezzen a jövőrea hitelfelvevőt elsősorban a kamatláb érdekli (a reklámfüzetekben feltüntetik), de nem ez az összeg a fő paraméter, amely alapján a tartozás összköltségét kiszámítják. Nem kevésbé fontos a fizetési visszafizetés típusa: járadékos vagy differenciált. Ennek eredményeként kiderül, hogy egy alacsony kamatozású bank nem mindig kínálja a legjövedelmezőbb hitelt.

Felhívjuk figyelmét, hogy rengeteg fizetési számítási képlet létezik. A szokásosak mellett, amelyek a tartozás kezdeti összegét, a kamatlábat és a fizetési futamidőt tartalmazzák, létezik egy „kizárólagos” is. Egyes bankok olyan kiszabott kiegészítő szolgáltatásokat adnak hozzá, mint a biztosítás, késedelmi arány, mások havi jutalékot számítanak ki, vagy beszámítják a számításba a fizetés idejét (például a 18:00 előtt elhelyezett összeg eltér az ezen óra után befizetett összegtől).

Járadékfizetések

Az adósságtörlesztés fő módja, amelyet a bankok az utóbbi időben kínálnak, a járadékfizetés, vagyis a pénz egyenlő arányban történő visszaküldése. Ez a lehetőség állandó havi törlesztést biztosít a kölcsön teljes futamideje alatt. A grafikon homokórára hasonlít: a törlesztés kezdetén a pénz nagy része kamatra, kisebb része pedig a tőketartozásra megy, ekkor változik a helyzet.

Mivel a bankkal fennálló kapcsolat teljes első felében a fizetések jelentős részét a csalások teszik ki, maga a tartozás összege (az Ön által felvett pénz) lassan csökken. Ez a konstrukció nagyon előnyös a bank számára, és teljesen kellemetlen az ügyfél számára, mert ha úgy dönt, hogy az összes pénzt idő előtt visszaadja, akkor a fennmaradó tőketartozás összege bármilyen módon is nagy lesz. Az előre kifizetett kamatot sem térítik vissza.

A havi járadék kiszámításának képlete:

x = TO (P + (P/(1+P)DK — 1)), ahol

x – egyszeri (havi) befizetés összege;
To a kölcsönzött összeg;
P – egy havi kamat (az éves kamat 1/12-e);
DC - a kölcsön futamideje (hónapokban).

A járadékfizetés kamatkomponensének kiszámítási képlete:

PS = OZ P/12, ahol

PS - a felhalmozott kamat összege;
OZ - a fennmaradó tartozás összege;
P - kamatláb (éves).

A tőketartozás törlesztésére használt havi törlesztőrészlet összegének megtudásához vonja le a teljes összegből a felhalmozott kamatot:

k = x – П(y), ahol

k – a befizetésnek a tőketartozás visszafizetésére irányuló része;
x – közvetlen havi fizetés;
P(y) – kamat az y-fizetés teljesítésének pillanatáig.

Például:

hitelösszeg – 128 000 UAH;
ráta – 17,9%;
fizetési határidő - 30 hónap.

P = 17,9/12/100 = 0,0415899

Adatainkat behelyettesítjük a képletbe, és kiszámítjuk a havi törlesztőrészlet összegét:

128000 (0,0149166 + 0,0149166 / (1+0,014916630) – 1 = 5323,50

Differenciált fizetések

Ha a bankban elhelyezett összeg állandóan eltérő, akkor valódi differenciált fizetést hajt végre, ami manapság nagyon ritka. Ebben az esetben a kölcsön törzsrésze hónapról hónapra egyenlő arányban csökken, a fennmaradó összeg után kamatot számítanak fel. A maximális kifizetések az adósságtörlesztési futamidő első negyedévében, a minimálisak az utolsó negyedévben esedékesek. A „közepes” kifizetések általában a járadékhoz hasonlíthatók. Sok bank elutasította ezt a konstrukciót - ez veszteséges a kereskedelmi szervezetek számára, mert minél gyorsabban adja vissza az adós a pénzt, annál kevesebbet keres belőle a bank.

A differenciált fizetés képlete:

Fizetés = alap egyenlege tartozás/ %-os időszakok száma +%-os periódusok száma/ %-os időszakok száma

Jelzálog hitel

Oroszországban jelzálogkölcsönt adnak ki ingatlanvásárlás fedezeteként. Általában ez egy olyan ház vagy földrészlet, amely magánszemély vagy jogi személy tulajdonába kerül. A kölcsönt hosszú távra, többnyire 10-15 évre adják. A pénz folyósítása során a bank figyelembe veszi magának az állampolgárnak és kezeseinek életkorát (a kifizetések maximális futamidejének korábban kell lennie, mint ezeknek az embereknek a nyugdíjkorhatára).

Szakértők számításai szerint a jelzáloghitel nem vezet jelentős életszínvonal-csökkenéshez, ha a kölcsön visszafizetése nem haladja meg az állampolgár jövedelmének 40%-át. A jelzáloghitel-szerződés mindig tartalmazza a jövőbeni kifizetések kiszámítását - ne felejtse el megismerkedni ezzel az információval, mielőtt pénzt kap a banktól, hogy lehetősége legyen sietség nélkül megbecsülni, ha húzza ezt a terhet.

Hitelkalkulátor online

A jelzáloghitel-törlesztés számítási képletei hihetetlenül összetettek, így az online hitelkalkulátor segít a hiteltörlesztés kiszámításában. Ez a szolgáltatás a legtöbb pénzintézet honlapján elérhető. A hiteltörlesztések kiszámításához részletes utasítások is lesznek. A rendszer által Öntől kapott összes adat megadása után a hitelkamat-kalkulátor kiadja a számítási eredményt, amely minden egyes fizetés után tartalmaz minden szükséges adatot a kamatról, a hitelösszegről és az egyenlegről.

Takarékpénztár

Hogyan számolhat kamatot egy hitelre anélkül, hogy átlépné a saját lakása küszöbét? Fény! A Szovjet Takarékpénztár örökösének hitelkalkulátora segítségére lesz - egy kényelmes online szolgáltatás, amely lehetővé teszi a bank, egy adott kölcsön kiválasztását, az előzetes számítások elvégzését és a lehetőségek értékelését. Elektronikus az Oschadbank honlapjánA "számlák" a "Kölcsön felvétele" lapon találhatók. Az oldal meglátogatásával közvetlenül az oldalon olvashatja el a kölcsön feltételeit, töltheti ki az igénylőlapot és végezhet előzetes számítást.

Autókölcsönért

Az online autóhitel-kalkulátorok bankok, kereskedők és autókereskedések különböző weboldalain érhetők el, és segítenek a fizetési ütemezéssel járó hitel főbb paramétereinek kiszámításában. Az ilyen kölcsönöket új vagy régi autó vásárlására adják ki. Néha a pénzügyi szervezetek kötelező szállítási biztosítást írnak elő lopás és kár ellen. A statisztikák szerint hazánkban az összes új autó felét hitelből vásárolják (Európában és az USA-ban ez az arány 70-80%).

Videó: hogyan kell helyesen kiszámítani a hitelkamatot

Szeretné tudni, hogyan kell kiszámítani a kölcsön teljes költségét? Vagy hogyan kell kamatokat számolni a számológépen Excelben? Akkor tetszeni fog az alábbi két oktatóvideó. Mikola Pavlov informatikai szakértő és Denys Elakhovsky közgazdász, a „Gazdaság” című tévéműsor házigazdája összetett dolgokról beszél könnyen és hozzáférhető módon. A megtekintés után egyetlen kérdése sem lesz a témában: "Hogyan kell helyesen kiszámítani a kölcsön kamatait."

Példa az Excel-számításra

Mikola Pavlov professzionális informatikai tréner és a Microsoft Office programok szakértője az alábbi videó leckében arról beszél, hogyan kell kiszámítani a hitelt egy Excel táblázat segítségével, ahol a gondos fejlesztők már megadták az összes szükséges képletet. Könnyű és elérhető a program összes funkciójával kapcsolatban. Az információ hasznos lesz azoknak, akik gyakran számolnak hiteleket, vagy ha fizetési számításokat kell végezni, és nincs internet.

Hogyan találja ki a százalékokat saját maga

A bank által a hirdetőfüzetben feltüntetett kamat csak egy része a teljes kamatnaka kölcsön költségét. Igen, nagymértékben, de más hiteltörlesztések jelentősen növelhetik a méretét. Melyek a buktatók a hitelnyújtás során? Denys Elakhovsky, a „Közgazdaságtan” című tévéműsor házigazdája erről fog beszélni az alábbi videóban.

Következő